Депозит: его плюсы и минусы

Часто можно видеть заманчивые предложения: «Выгодные депозиты юридических лиц», «Вклад под 12,5% годовых!». Но у любого заманчивого предложения есть минусы, которые нужно знать наравне с плюсами. Разобраться с этим может любой человек – и глубокие знания экономической науки не обязательны. Так что такое депозит, какие у него есть достоинства и недостатки?

Для начала нужно сказать, что депозит – это реальный способ заработать на уже заработанных деньгах. Депозит представляет собой ценные бумаги или денежные средства, которые физическое или юридическое лицо кладёт на свой счёт в банке на определённый срок. Депозит «до востребования» - это деньги, которыми вкладчик может пользоваться по своему усмотрению в любой период времени. Но такая гибкость сопровождается низкими процентными ставками.

Депозит часто называют ещё вкладом, однако слово депозит имеет более широкое значение, а вклад – это подвид депозита. Вклад предполагает получение прибыли с вложенных средств, которая равна сумме оговоренных в договоре процентов. Слово «вклад» синонимично срочному депозиту, т. е. вложению определённой суммы в банк на какой-то период с обязательством не изымать в течение этого периода ничего из этой суммы, а взамен банк обязуется выплачивать проценты. Процентные ставки по рублевым вкладам в разных банках варьируются, как и условия вкладов.

Если сумма, которую человек готов положить на счёт в банке, незначительная, то и доход с этой суммы будет ничтожным. Влияет на размер дохода и срок вложения: краткосрочные депозиты, как правило, малоприбыльны. Но благодаря таким депозитам человек, у которого в течение 1-3х месяцев сумма востребована не будет, а затем понадобится, сможет её снять со счёта и при этом получить – пусть небольшие – но проценты. Если же вкладчик пользуется долгосрочным депозитом, но вынужден снять сумму раньше срока, оговоренного в договоре, то прибыли практически не получает.

Конечная сумма прибыли может увеличиваться, если пользоваться депозитом с капитализацией - т. е. ежемесячно или ежеквартально накопленная сумма по процентам будет прибавляться к первоначальному вкладу, а процент в новом месяце или квартале будет начисляться уже на общую сумму.

Подводным камнем депозитов является налог, взимаемый с процентов в тех случаях, когда ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования, устанавливаемую ЦБ (о ней можно узнать в официальной документации).

Пока вкладчики копят проценты, банк использует средства вкладчика, чтобы предоставлять кредиты предприятиям и частным лицам. Благодаря этому банк получает свою долю прибыли и обеспечивает выплаты процентов вкладчикам. Однако в случае банкротства банка страховая сумма по вкладам составит 400 тысяч рублей, даже если вклад какой-то компании в банк превышает эту сумму в разы.

Портал Электронная почта Владивостока

Депозит: его плюсы и минусы