Тема дня: 10 мифов о микрозаймах

Миф 1: МФО могут бесконечно начислять проценты

Проценты по микрозаймам не могут превышать 0,8% в день или 292% годовых. Искать предложения от МФО с хорошим рейтингом, выдающих микрокредиты через интернет, удобно в специализированных сервисах. Новые клиенты могут выбрать и взять срочный займ на карту онлайн круглосуточно.

Миф 2: МФО никто не контролирует: кредиторы могут делать все, что захотят

Участников микрофинансового рынка контролирует Банк России. Сведения о легальных МФК и МКК размещены в реестре на сайте регулятора. Законодательный акт № 151-ФЗ от 02.07.2010 года регулирует деятельность таких организаций.

Микрофинансовые организации, в частности, не вправе:

Выдавать ссуды в инвалюте
Увеличивать ставки и менять любые условия договора в одностороннем порядке
Выдавать микрозаймы на банковскую карту или наличными под залог жилья
Вводить штрафы за досрочное погашение

Заемщики вправе обратиться с жалобой к финансовому омбудсмену, в прокуратуру, Роспотребнадзор и суд.

Миф 3: в МФО отсутствует лимит по переплате

Максимальную переплату устанавливает регулятор. Полная сумма долга с учетом штрафов, пеней, комиссий и других платежей в 2024 году — 130% от суммы займа. Например, если клиент оформит ссуду на 50 000 рублей, он заплатит не более 65 000 рублей.

Миф 4: МФО выдают только займы до зарплаты

Проценты по займам выше, чем по банковским кредитам. Поэтому клиенты часто берут в долг менее 15 000 рублей. Но есть займы на 100 000, 200 000, 500 000 рублей и более. Обычно такие ссуды выдаются под залог ПТС.

Миф 5: МФО кредитуют только физлиц

МКК и МФК также работают с юрлицами и ИП. Бизнесу предоставляют микрокредиты до пяти миллионов рублей.

Миф 6: МФО одобряют займы кому попало

Банки проверяют КИ, наличие имущества в собственности и запрашивают справку о доходах. Получить одобрение в МФК и МКК проще и быстрее. Но компании все равно оценивают потенциальных заемщиков, хоть и более лояльны к клиентам с разным финансовым положением.

Миф 7: МФО могут забрать имущество должников в счет погашения долгов

Микрофинансовые организации не вправе выдавать деньги в долг под залог жилья, долей в совместном имуществе и прав требования по ДДУ. Кредиторы не могут лишить клиентов имущества даже за длительные просрочки.

Миф 8: МФО навязывают допуслуги, от которых невозможно отказаться

МФО могут предлагать платные услуги и подписки. Клиент вправе отказаться от них до подписания договора. Дополнительные опции влияют на полную стоимость кредита (ПСК). Распространенные платные услуги: СМС-уведомления, комиссия за пополнение счета через платежную форму на сайте, проверка КИ и страхование.

Миф 9: Коллекторы могут причинить вред имуществу должника

Коллекторы могут только требовать погасить задолженность по телефону, почте, СМС или при личной встрече. Они обязаны действовать разумно и добросовестно на основании 230-ФЗ от 03.07.2016 года. Закон запрещает профессиональным взыскателям применять к заемщикам физическую силу, угрожать должникам и членам их семей, повреждать имущество и авто. Коллекторы не вправе оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство граждан.

Миф 10: Однажды обратившись в МФО, будешь постоянно получать рекламные звонки

Если вам надоели бесконечные звонки бывшего кредитора, подайте в компанию заявку об отзыве персональных данных. Если у вас запросили выплату ранее оплаченного долга, предъявите платежный документ. А еще стоит запросить справку после возврата всей суммы.

Портал Электронная почта Владивостока